¿Cubre el seguro de hogar las inundaciones? Consorcio y prevención

Cuando el nivel del agua empieza a subir, muchos confían en que "para eso está el seguro". Sin embargo, las inundaciones por fenómenos meteorológicos extraordinarios (como una DANA fuerte) tienen una letra pequeña que es vital conocer en España.

El Consorcio de Compensación de Seguros

En España, cuando se produce una inundación extraordinaria o "riesgo extraordinario", tu seguro de hogar habitual suele delegar el pago de los daños al Consorcio de Compensación de Seguros (CCS). Es una entidad pública que se financia con un recargo que pagas en tu póliza ordinaria.

Para que el Consorcio te cubra, es imprescindible que tengas una póliza de seguro de hogar en vigor y al corriente de pago en el momento de la inundación. Si no tienes seguro, el Consorcio no te pagará nada.

¿Lo pagan absolutamente todo?

El Consorcio indemniza basándose en los capitales que tuvieras contratados en tu póliza original. Es decir, si tenías asegurado el contenido por 15.000€, ese será el límite máximo, aunque hayas perdido pertenencias por valor de 30.000€.

Además, a menudo se aplican franquicias legales (un porcentaje del daño que deberás asumir tú de tu bolsillo), y las indemnizaciones por vehículos (como tu coche en el garaje) están sujetas a peritajes estrictos que valoran el vehículo por su valor venal, no por lo que te costó comprarlo nuevo.

El valor de la prevención

Las indemnizaciones pueden tardar meses en llegar. Durante ese tiempo, tendrás que convivir con el barro, las obras y la pérdida de uso de tus pertenencias o de tu vehículo.

Instalar una barrera anti-inundación certificada no solo evita todo este trauma logístico, sino que demuestra ante cualquier perito que has tomado medidas proactivas de protección del riesgo. En algunos casos, notificar a tu aseguradora que has protegido tu acceso principal puede ayudar a negociar mejores condiciones.